国内の住まい探し
満55才、桜咲く 春、特に惜しまれもせず、長年の計画通り退職し、先ずは国内の住まい探しを始めました。 住んでいた横浜から二駅の駅前マンションは、時間不規則な仕事にはとても便利、徒歩3分以内に全ての生活に 必要なものが揃っていました。
しかし、リタイヤして一日の大半を自宅で過ごすようになると、その便利さ、賑やかさが却ってプレッシャーに 感じるようになります。
部屋から外を眺めると行きかう人々・車・学生に至るまで、忙しそうに、そして溌剌と 歩いて行くのがみえます。
これは「想定の範囲内」ですから、特に慌てる事もなく、リタイヤ後の国内転居先探しを1年しました。

はじめまして。私は神奈川から房総半島へ引っ越した５０代です。
主人は東京で仕事をし週末田舎暮らしです。
田舎、不便で飽きちゃいます。
ほとんどの移住者はどちらかおひとりになると東京へ戻られます。
車社会の田舎では１人で暮らすのは大変だと思いますし、 何かあっても家族がかけつけるにはあまりにも不便です。（特急で何時間といっても、実際、特急の本数は少ないです。）
病院はありますが、車が乗れないような時は、タクシー代がかかりすぎて、タクシーで行くようなところではありません。 地元の方は送り迎えしてくれるような間柄の人が誰かしらいるからいいですが、移住者の場合は難しいでしょう。
お店も近くにありませんし、過疎化しているのでだんだん減っています。
ネットで買い物ができるので、とりわけ困ることはありませんが、どこに行くにしても車なのでガソリン代がかなりかかります。
文化的なものがなく、図書館があっても、肝心の借りたい本があまりありません。
趣味のサークルもあまりありません。外食は競争がないので都会より割高です。
行く場所も限られているのですぐ飽きてしまいます。

移住してくる方はマンションに住んでいたので広い庭付の家がほしかったという方もいます。
確かに広い庭、好きなように建てた家、海が見える、土地が広い、お孫さんたちもよく遊びに来て、家も最新設備で充実していて快適です。 ただ、もう売れないでしょう？多分。
釣、ゴルフ、家庭菜園など、目的があってくる方はいいですが、毎日やるわけではないので、 それだけでは時間をつぶすことはできませんが、余裕がある方はよく海外旅行にでかけています。ただ、成田も羽田もかなりアクセスが悪くて不便です。

冠婚葬祭が東京や近郊である時は交通費、宿泊代とかなりかかります。
何かあったときに、やはり不便な田舎に住んでいるっていうのは、どうなのかな？と最近考えます。
でも、まだ私の場合は若いので、動けるうちにここでの生活を楽しんでおこうと思っています。 都会は渋滞がひどいですが、ここはすいてます。家と家の間もあいているので快適です。 海も見えるし、家が快適だと結構楽しく過ごせます。それに、何もないからこそ、たまに東京へ行くのも楽しみです。
ただ、他の場所へ旅行に行く場合は、東京までの時間と交通費で行く気にはなれません。
田舎移住する場合は、何年くらいそこで暮らせるのか？それこそロングステイしてみるといいかもしれませんね。

毎週月曜日の新聞には多くの週刊誌の広告が掲載されています。
多くは大した内容ではないのに、センセーショナルな惹句で購買意欲を掻き立てるのが多いのですが・・・
今週の見出しで私たちリタイヤシニアの目を引いたのが、「週刊ポスト」の「リタイヤ貧乏とリタイヤ貴族の分かれ道」でした。
すでにリタイヤしている、十分リタイヤ貧乏の身の上ですがちょつと興味を惹かれ、いつもの書店で立ち読みするつもりで 出かけてみると、週刊誌コーナーは同じ年齢のオジサン方でいっぱいでした。
※鎌倉市の図書館では、週刊誌は「週間朝日」と「サンデー毎日」しか置いてありません。
ポストや現代のような多少お色気の あるものは、鎌倉夫人のお目を汚す一般誌と捉えられているのかもしれません。
書棚には「週刊ポスト」が見当たりません。
立ち読みしている三人の男性の手元をみると、探していた「週刊ポスト」です。やはりセンセーショナルな見出しの効果は絶大のよう です。

しょうがないので、別の書店に行ってみると一冊だけ置いてありました。
立ち読みすると、見出しほどの「リタイヤ貧乏とリタイヤ貴族」の差の話ほどてはなく、在職老齢年金制度 に関わる話でした。かなり例をとり、細かな数字がかかれており、とても立ち読みの範囲ではインプット出来ませんので、購入しました。
一冊420円也、えーそんなにするの！久しぶりに買った週刊誌はリタイヤシニアにとっては高い。
高い分このブログで引用させていただきます。

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「年金の受給開始年齢を引き上げるから国民は働き続けろ」と云う厚生労働省の号令の元 希望者全員を65歳まで雇用することを義務つけた「改正高齢者雇用安定法」が施行されて丸2年に なろうとしている。
働き続けることが当たり前になってきたが、制度を知らずに働くと思わぬ損をするケースがある。 「リタイヤ貧乏」に陥る人生には理由があった。

60才以降働く場合、「給与+年金」が28万円を超えた場合、オーバー分の1/2がカットされる。
【例1】
定年後も正社員として再雇用され30万円の月給をもらった場合
「30万＋一般的なサラリーマンの60歳の年金額10万円」=40万円
28万円のオーバー分12万円の1/2=6万円が年金からカツト
税引き前手取りは「30万円＋4万円(オーバー分－6万)」=34万円となります。

【例2】対処法
上記は「在職老齢年金」制度の基に働く、厚生年金に加入し働きながら年金を受け取る人の場合です。
裏を返せば、正社員の3/4未満の時間で働けば、制度上厚生年金に加入義務はなく、年金はカットされません。
「20万円(正社員の3/4未満の労働)＋10万円)」=30万円となります。

【例3】今年4月以降に60歳を迎える退職者の場合
この場合、62歳にならないと厚生年金の比例報酬部分(所謂2階建て部分、平均10万円)が受け取れません。それ故に 2年間は在職老齢年金のカットはないので、フルタイム働き、63歳以降は【例2】のスタイルにする事が推奨されます。

【例4】高齢者雇用継続給付金制度
60才後の継続雇用で給与が60歳時点の75%以下に下がった場合、雇用保険から再就職後の月給に給付金が上積みされる 制度があります。
例えば60歳時月給40万だった人が、再雇用先で20万円に下がった場合75%以下ですから、20万の15%の3万円が、65歳まで 継続給付されます。
この制度は、再雇用先の会社がハローワークに申請しないと適用されません。 給付条件には「正社員の1/2以上の時間働くこと」が条件です。
その為前記【例2】の正社員の3/4未満を組み合わ 「正社員の1/2以上、3/4未満」で働けば、年金カットは受けず、高齢者雇用継続給付金も受け取れますので、 支給額は「20万円(正社員の3/4未満の労働)＋10万円＋3万」=33万円となります。

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なるほどね。
これで、掲示板投稿者「くろとごま」さんの2/12日の記事「28万円ルール」が理解出来ました。 12年前に55歳で勝手に、自己都合退職した私の頃にはこんな制度なかったのかも。
これから退職を迎える方や、退職計画シュミレーションを制作中の40代・50代には常識の事かもしれません。
記事では、週3日正社員の3/4未満で働き、高齢者雇用継続給付金と年金を貰い、余った時間・余暇を趣味やアルバイト を勧めています。それでも、週に3日拘束されると云うことは、自分リタイヤライフの自由な時間を拘束されているのと 変わりはないのですが・・・・

でも、週刊ポストの見出しの「リタイヤ貧乏とリタイヤ貴族の分かれ道」ほどの差がこの制度であるとは思えません。
多くの老後資金を十分に蓄えていている人でも、例え年金をカットされても、働くことの生甲斐と最終手取り額を選ぶのでは ないでしょう？

バブル勝ち逃げ団塊世代の妄言
・退職後男性の人生は思っているほど長くない
・60才から65才は第二の青春、やりたかった事をやる時期
・気力・体力・好奇心は65才を境に下降し続ける
・海外ロングステイ・海外放浪の旅はどんなに長くとも70才まで
・日本人の健康年齢、男性70才は本当です
・還暦60才は、暦ではなく人間の体、構造からきている普遍の真理です

日曜日の午前中にテレビを見ることは滅多にありません。
しかし2月1日の朝、イスラム国の後藤さん殺害のニュースに接して、各チャンネルを観ました。 ニュースに登場する地名、ヨルダンのアンマン、シリアのアレッポ、東トルコの国境地帯は、何度か 行ったことのある場所ですから、他の人よりは関心が強いのは云うまでもありません。

一通り各局のニュースを見て、NHKに切り替えると「サキどり」と云う 番組でした。新聞のTV欄では 「今週のサキどりは？【さぁ備えよう！老後マネー　現状把握編】年金を除いてみずからが備えておかなければならないお金「老後マネー」。 一体いくら必要なの!?すぐに取り組める「備え」を学びます」とあります。

ふーん、NHKでもこんな番組をやっているのだ！
NHKのサイトを見ると、

新感覚の経済情報番組「サキどり」。
世に流行（はや）りつつあるモノを鋭くキャッチして、 最前線をリポート。食べ物、家電製品、旅行、金融商品、本…。身近にあるさまざまな “流行りの現場”に切り込んで、最新情報を伝える

そして、今回の「サキどり」キーワードは『未来家計簿』
セカンドライフ後の生活を考える時、"退職までにいくら貯めればいいのか？ "という疑問にぶつかる人が多いようです。
その答えの出し方のひとつとして、『未来家計簿』を作るという方法が有効です。
一般的に、『家計のキャッシュフロー表』とも呼ばれる未来家計簿をテーマにとらえる。だそうです。

既に退職していたり、定年が数年先の人たちにとって、「サキどり」でも何でもない、極ごく 当たり前、やらなくてはいけない常識の話なのですが、番組を見ていると、40代後半から50代半ばの世代をターゲットしているようです。

天下の、みんなの、国民の公共放送局でどんな話をしているのか？

・サラリーマン世帯の平均的な年金額は月20万円
・平均的な退職者夫婦の1カ月の生活費は月27万円
・差額年間84万円を準備しなくてはならない
・84万円Ｘ平均余命までの年数が必要
・以上は純粋な生活費。他に1,000万円が必要
・個別事情によるが、子供の教育費・住宅ローン残債等
・トータル最低3,000万円が退職時に必要

番組に登場していた相談者(妻49歳・夫56歳・子供二人)の場合、FP(ファイナンシャルプランナー)から、現時点 から計算すると退職時までに5,130万が必要と云われ、あまりの大きさにびっくりしていました。
とても、とてもそんな金額は無理、どうしたら良いのでしょう？

この週の番組はここで終わり。
次週、これをクリアする手段として登場するのが、『未来家計簿』のようです。
来週まで待てないので、さっそくネットで『未来家計簿』を調べてみました。
プラチナコンシェルジェと云う会社が作成している、40代世代向けのライフ資金計画シュミレーションと 云う事がわかりました。ナイスネーミングですね。
未来家計簿のアプリ自体はダウンロードできますが、パスワードが必要で、書店でプラチナコンシェルジェ発行の 本を買わないと使えないようになっています。

しかし、天下のNHKが番組のなかでダウンロード出来ると云っているのですから、何かあると探すと 有りました。
『未来家計簿』とほぼ共通の
・キャツュフロー表　CF_Miraikakeibo_HP.xls
・老後に必要な資金の計算表　ptcon_rougo.xls
・退職後も働く人の在職老齢年金の計算表　ptcon_zaisyokurourei.xls

全て、株式会社プラチナコンシェルジェ　お役立ちツール の～ライフプランツール～からダウンロード出来ます。・・・・が、これらの関数を使ったエクセル表は、これから退職計画・未来のリタイヤライフ計画 を立てる若い世代、子供の教育費、住宅ローンを抱えて尚、老後の資金を造らねばならない40代むけで、退職まで数年の方にはこのフリーの関数エクセルは必要なく、面倒くさい、大したアプリ ではなく、自分だけの条件を入れた関数表をシコシコと造ったほうが、どれだけマシか？と、元技術系サラリーマンなら 考えてしまう程度のものです。
それに、ネットで関数入り、Visual Basicが入っているかもしれないエクセルアプリをダウンロードするのもどうか？

今週、日曜日の続編を見てみましょう。
NHK総合にて毎週日曜日あさ8時25分から8時57分放送です。
この5,300万必要と云うご夫婦に、どんなアドバイス・秘策があるのか？

当サイトに掲示板を設置してから3年近くなります。
毎日、定年後の生活、海外ロングステイや、世界遺産への旅の情報を求めたり、提供する方々が400～500/day訪れて、足跡を 残していきます。
この掲示板では、ご自身のご意見や経験・情報などを広く伝えるために、ご自身のブログ代わりにご利用ください。と勧めてきました。 そのなかの御一人の方が2013年末退職され、前日・翌日の退職時の心境を投稿くださいました。
読者からの共感・反響が多く、掲示板故に、次々からの投稿の中に埋もれてしまうのは、今後の読者の為に勿体ないので、ある一定期間 サイト内に残したらと云うご意見をいただき、投稿されたご本人の了承も得られましたので、ここに掲載致します。

退職前日の投稿記事

明日午前中に、会社に返却すべきものを返して挨拶すれば、サラリーマンよサ・ヨ・ウ・ナ・ラです。
諸先輩のご経験からすると、これから「予定表真っ白恐怖症」「貯金が減っていく恐怖症」そして 「最愛の伴侶からの予想しなかった拒絶反応」に悩む事になるのでしょうが、今は、この上ない解放感の中に浸っております。

今日は久々の二人きりのクリスマスでした。
ワイフが用意してくれたのは、市販のアイスバインと、お菓子がシュトーレン。 気が付けば、ドイツのクリスマスではありませんか。ならば、ワインはとなりそうですが、ワインはイタリアで、 要は適当に食べて飲んでいるだけです。
少しクリスマスらしくしようと、クリスマスのCDを探したのですが見つからず、NHKのTVを録画した 「ザ・サウンド・オブ・クリスマス」が一番それらしく、再生してみました。ジュリー・アンドリュース（JA）、 ジョン・デンバー（JD）、プラシド・ドミンゴ（PD）が冬のザルツブルグで歌っています。

JAにはどうしてこんなに簡単に高い音に移れるのか関心、JDにはカントリーだけでなく何でも歌えるんだ、 そしてPDには、普通に歌っての声量に関心させられました。JAとJDのエーデルワイスのデゥエットも、この時だけのもの。いつ録画したのか覚えてませんが、楽しめました。（サウンド・オブ・ミュージックは今尚、 勇気を与えてくれる映画で、中学生の時に見て以来、何度見たか数え切れません）

翌日の投稿記事

今日は退職後の初日、つまりサンデー毎日の初日です。パートに出かける妻を、行ってらっしゃいと見送り、お互い、苦笑いしました。 今、皿洗いを終わって、こうして書いてます。老いては子に従え、（仕事を）退いては、妻に従え。これからは、上司としてお仕えします。

昨日は、会社で全員にメールを打って、そのあと挨拶をして、お昼前に引き上げてきました。
6年間しか勤務しませんでしたが、挨拶回りしてお話しているうちに、目頭が熱くなってしまいました 。歳のせいか、このところ涙腺が緩くなっております。帰り際に、ある方が、私と趣味が同じですとの事。 情報くださいとの事で、別れが出会いの始まり（期待）となりました。 頂いた寄せ書きを妻が覗いて、「結構、惜しまれているではないか」との感想。

そうですよ。不要と言われて、会社を3社渡り歩いて、やっと、まともな定年ができました。 悪く言えば（とは思っていませんが）、戦いを避け、逃げたサラリーマン人生でした。 しかし、終わりよければ、すべてよし。感謝です。 午後、上の娘とスカイプ。便利になったものです。 ビデオコンファレンスが無料でできるのですから。かつて、従量制の料金で、 使用時間を気にしつつインターネットしていた時代が嘘のようです。

夕食は、妻と二人できりたんぽ鍋を外食しました。 これが、退職祝い兼・忘年会です。
タウン誌で見て行っただけなので、全く初めての店でしたが、 こじんまりとして小奇麗で、料理も美味しく、私たちの町では、おしゃれで、大満足でした。 イオンでズボンを買ってもらいました。感謝。
サンデー毎日のために、とりあえず決めた事。ウイークデイとウイークエンドを作る。 今までと同じように、月～金は5時に起きて、公園までジョギングしラジオ体操をする。 予定表ではなく、何をしたかの記録をつける。この二つで、ダラダラを避けようと思います。
今日は、これから住民税を納めに行って、テーブルを修理し、日曜日の英語レッスンの予習をします。
少なくとも、退職直後は、手続きなど種々あって結構忙しいです。余り関心もっていませんでしたが、 税金とか保険とか高いのに驚きです。

このブログには、かれこれ3年近くお世話になっています。色々な情報が得られて、 自分の考えの整理に大変役立ちました。情報掲示板では、自分と同じような人がいると思えて 、安心が得られましたし、女性の目線も、妻が何を考えているのかの参考になります。そして 、このようにブログのテーマとは関係ないことですが投稿させていただいて、見ていただけるのが嬉しいです。 管理人さんと、投稿者に感謝です。

一ヶ月後の投稿記事

退職して1か月が過ぎました。
これから5月病のような事があるのかもしれませんが、少なくともこの1か月は、やることがなくて困るような事はありませんでした。
真面目に遊ぼうと色々考えておりますが、遊ぶのにもお金かかるなと、当たり前の事ながら感じております。
そんな中で、カメラというのは、昔と比べると、随分安い趣味になったのではないでしょうか。
昔は現像・プリント代が大変だったと思いますが、今はただ撮影するだけなら、全くお金がかからない訳で、これは良い趣味ではないかと考え始めました。
丁度、今持っているコンデジが、バッテリーの消耗が激しく、撮影の切り替えスイッチもおかしくなってきたので、買い替えようかと、調べています。
一眼・コンパクトの他にミラーレスというのもあって、選択に迷います。
ひとつで、旅行に便利で、これぞという写真も撮れるというのは無理で、携帯を重視したものと、一眼と二つ必要みたいです。 電気屋を見ていると、大画面60インチのTVが20万円台で売られていて、触手が伸びましたが、家でTVばかり見ているのが怖く、やめました。

早期退職者に対するFP回答の投稿が昨日ありましたが、お金の事を考えれば、働けば働くほどお金は入るので、当然「しない方が良い」になってしまいます。 でも、「パンのみに生きるにあらず」です。

一年後のご本人のサイトよりの転載

退職生活1年の振り返り 「62歳からのハローライフ」

退職してからわかった事

（税金・年金）

• 月末一杯まで在籍すると、退職した次の月から年金が支給されるのではない。翌月は支給対象とならず、2か月後の分から支給となる。
• 妻が、年収103万のパートをしていたが、個人年金が払われるようになって、その利息を加えると、配偶者控除の対象外となり、私の税金が増えてしまった。
• 一番長く務めた会社の退職金を年金扱いにしてもらったが、私の場合には20年以上もらわないと、毎年の税金や国保料が高くなる分を埋められない。
• 2015年からマクロ経済スライドの適用によって、全受給者が実質1％づつの支給額減額になりそう。
• 求職活動を行い失業保険を申請した場合には、厚生年金の支給がとまる。65歳退職の場合には、無条件で両方支給される。 失業保険は所得にカウントされない。

（消費）

• お金を使う事にシビアになった。
• 遊ぶ時間が幾らでもあるが、お金が心配になる。今まで通りの遊びをしていたら、大変な事になる。しかし、お金をかけずに遊べる事が多々ある。これは地域のボランティアさんのお蔭。
• 安い時期に旅行できると考えたが、妻が休めなかったら、結局高い時期に旅行せざるを得ない。
• 予算を組む際に、水回りやガスなどの住居関係の補修費やTV・PCなどの耐久消費財の費用を忘れていた。

（その他）

• ワイシャツ・スーツとパジャマでほとんど過ごせていたので、普段何を着るかに悩む。
• 通勤のなごりで、時々電車に乗りたくなる。
• カレンダーが手に入らなくなった。
• 何もしなくとも、腹は減るし、イビキもかく。
• 晩酌の頻度が上がった。
• 睡眠が不安定になった。（老化のせい？）
• 寒い朝夕の通勤がないせいか冬の寒さが余り気にならない。その事もあり、秋が良い意味で長い。

退職時の状況

• やろうと思えば70歳まで働ける仕事であったが、仕事がしんどくなってきた。余り、面白くもなくなった。ほとんどの人生の先輩や同僚は「仕事があるならした方が良いよ」との意見。 特別に何かやりたい事があった訳ではないが、未だ何十年も人生ありそうだから、早いうちにやめて、何かもう一度、好きな事をとも思った。
• 子供たちは結婚済。妻との2人暮らし。 妻は103万未満のパート勤め。
• 妻は「やめても良いけど、何するの？」とぶらぶらされては困るというような口ぶり。一応、「こんな事をします」と説明。
• 貯蓄はごくごく普通（と思っている）。会社を3回自主的（？）に変わったので退職金は、総務省調査の大卒平均退職金よりはるかに少ない。
• 何も薬を飲んでない。でも体力はない方だろう。キャトルクラスで12時間耐える体力なし。
• 海外暮らしの夢はなくなった（考えた事はある）。

退職前に行った事

• 今やっている仕事をやめる理由を掘り下げてみた。（ナゼナゼ分析のような） 何故やめるのかをきちっとしておく必要があると思った。そうではないと、後から「辞めなきゃ良かった」と思いかねないと思ったから。 （その結果は書かないが、今はもう、同じ仕事をしなさいと言われても全く気力がわかない）
• やめて何をするのかの候補を出すために例えば以下のような分析をした。（SWOT分析のような）
  1. 自分のこれまでの人生を振り返り、子供の頃や若い頃に何が好きだったのか、 得意だったこと、やりたかったけど種々の理由でできなかった事がないのかなどを書きだした。 　
  2. 「自分史を書いてみても、何も見つかりませんでした」とか「退職したらやる事が思いつかなくて困る」と言う人がいるが、 よほどに幸せな人生を送られたのだなと思う。
     自分には、「もしもピアノが弾けたなら?」じゃないけれど、 欲しくても買えなかったもの、したくてもできなかった事が色々ある
  3. 自分の住んでいる町の特徴を書きだした。 色々な町に住んだけれど、住んでいる時に「この町が嫌だと」思った事はほとんどない。また、そこを離れて「どうしてもそこに戻りたい」と思った事もない。 だから、引越の必要がない限り今の町に住む。 そうなると、この町の良い面を生かせる事を考えた方が良いという事になった
  こうして、漠然とした物がほとんどであるが、幾つかの案ができた。第2の人生たりえる素晴らしい案が出て来たわけではない。全て遊びのぼんやりとしたイメージである。 でもそれで良いと思った。気楽に「遊びや趣味が高じて、何かになる」と考える事に。
  そして これからやりたい事、行きたい所の候補リストを作成した。
• 1年間の計画表を作成した。・・・「やる事ない」で困らないように。「好きな事をやる」に向けて進んでいけるように。
• 毎日の記録を付ける事にした。・・・ダラダラとしないように。
• 平日と土日を区別する事にした。方法は、平日は5時起きして、公園までの数百メートルをジョギングする事。また月曜から木曜は飲まない事（守れないけど）。

「良い生き方をするには、あらためて自身の人生の作者にならなければならない」

「一年間の計画表」など、以下もっと詳しい、予定や予算の実績はTaibunさんの退職生活1年の振り返り 「62歳からのハローライフ」をご覧ください。
必ずや、これからの退職後の生活・生き方を考えている皆様の参考になると思います。

夫は私を愛していると確信しているようですが心配性です。あまりにもわたしの行動を束縛するのです。 夫は、組織の中でトップ近くまで昇進したので、退職後は趣味どころではなく、燃え尽きたのかもしれません。 私は、夫源病一歩手前？です。いいストレス解消法をご伝授ください。

公園デビューとは
若いお母さん、初めてママになった女性の一つの試練として、公園デビューと云う言葉があります。
結婚して、馴染みのない土地に住み出産する。退院してから数か月は、初めての子育てに追われ自宅に引き籠っているが、子供と 自分の生活リズム・健康のことを考え、近所の砂場やブランコやベンチのある公園に出かける。
そこには、先輩の若い母親のグループが子供を連れて遊ばせている。これらのグループに何とか声をかけ、挨拶し、仲間に入れて貰わねば ならない。そんな若いママさんの不安が公園デビューと云う言葉で、 インターネットの子育てサイトに大勢の女性が、 その不安を相談しています。

定年後　リタイヤ男性の地元・地域デビュー
同じように、長年通い続けた通勤電車から解放され、地元・自宅に戻って来た私たち60過ぎのオヤジも、何時かは、何らかの形で 地元・地域デビューをしなくてはならないのです。
地方から出て都会の大学で学び、当然の如く都会で就職し、やがて結婚し、郊外に家を買い30数年通勤した我が家と自分の街、生まれ育った 故郷の土地よりづっと長く住んでいる、そして終の棲家・終焉の土地・地域になるやもしれない場所なのです。
しかし、大半の男性は地元のこと、地域のコミュニティなんぞ(そう、なんぞなんです。)何にも知りません。

「毎日、家でブラブラしていて煩わしい」
これが、長年家族の為？(本当にそう思っているか疑わしいのですが)に働き、定年で帰ってきた企業戦士の伴侶・奥さんの本音です。 リタイヤ直後は、「本当にご苦労様でした、暫くゆっくり休んで下さい。」と本当にそう思って云いますが、長くて1か月、短いと10日間で、 奥さんは、友達に携帯電話でこぼしています。「1日ブラブラしてるのだからお昼ぐらい自分で造れよ」とか 「洗濯物ぐらい取りんでおいてよね。」とか「全く何にもしないなだから」

妻からの自立
このサイトを読んでいる読者の大半は、私たち団塊世代・ニューファミリー世代ですから、カミサンにそんな事云われなくても、勝手に 飯を造り、何処へでも一人で出かけて行けるハズですが、カミサンの電話の相手のご主人たちは、なかなかそうも行かない様子です。
退職し、家でブラブラしていると、カミサンに何処か散歩にでも行ったら、と云われて行く先の定番は、
　　1,図書館
　　2,家電量販店或いはショッピングセンター
　　3,4がなくて、仕方なしに公民館(地域よって呼び名は色々、地区センターとか、学習センターとか)
そうこうしていると、カミサンから、そんなに暇でする事がないんだったらアルバイトでもしてみたら？と云われます。鼻からそんな気はないもの 折込チラシを見てみると、定年退職者向けの「駅前の放置自転車整理・取締り」・「禁煙パトロール、吸い殻拾い」・「介護老人ホームの送迎」・「チラシポスト投函」 なるもの。
時給は予想通り800円前後、それよりも嫌悪感が湧くのが、履歴書を持っての面接があると云うのです。現役時代に何度か面接をする立場おり、出された業務経歴書 をじっくりと吟味し、面接の際に訊ねる項目を考えた事がありました。しかしそれは、技術レベルの高い即戦力の正社員が欲しくてです。時給800円のこのような 仕事(やっている方スイマセン)に、なんで履歴書が必要なのか？、運転免許証1枚があり、本人と3分も話せば解る事ではないのか？
半日5時間働いて4000円(現役時代の時給にも満たないですが)は、無収入 の今では、ちょっとした小遣いで莫迦にはなりません。でも、報酬をいただくとなると、自分の時間に制約がかかります。好きな時に自分の都合で働けるのなら やっても構いませんが、そんな我が儘な仕事はありません。

いよいよ地域デビュー
自分の住んでいる地域の最も身近なコミュニティは、「町内会」・「自治会」です。そのうち、「老人会」も加わると思いますが・・・次には 行政区・地区単位にあるいわゆる「公民館」「地区センター」「生涯学習センター」「老人センター」の各種趣味の団体・サークル、「体育館」のスポーツサークル となり、市や区単位になると、社会福祉協議会・ボランティアセンター・NPOセンターなどの市民活動団体・社会福祉団体などがこれから所属し、定年退職後の 大半の時間を過ごすことになる、皆さんのコミュニティとなります。
最初の一歩
「自治会」であれ、趣味、スポーツの団体、市民活動団体であれ、新人は歓迎されます。
しかし、リタイヤ直後の60才の男性なら「若い人」が入ったと手ばなしで喜ばれたの5年前までです。昔は、社会福祉団体や市民活動ボランティア団体は女性ばかり でした。ですから、社会経験のある男性が入ってくるのは大歓迎だったのですが・・・、ここ数年、男性がどんどんと入って来ており、男女半々になりつつあります。
活気がでてきたか？そうも言えません。弊害が出てきています。
　　　1,団体内に、組織原理原則論を持ち込む
　　　2,派閥・グループを造りたがる
　　　3,今までやってきたことを否定する
　　　4,今まで所属していた会社名をだして、こうではいけないと云う
　　　5,ついつい、出身大学名が口にでる。
　　　6,パソコンが出来ると過信している。

地域のコミュニティや団体は、定年退職男性を手放しで歓迎している訳ではありません。
歓迎しているのは、上記のようなことをせず、実際に時間を費やし、汗を流せる、バランス感覚の良い人を求めています。
会社の経験や地位や出身大学や資格は、全く必要ではありません。パソコンが出来る・・・60歳の男性のパソコンが出来るはせいぜい、ワード・エクセル・メール 程度で、出来るうちには入りません。
ビルダーでホームページも出来るうちに入りません。少なくともCSS・Javascript・CGIを理解していないと通用しません。
先ずは、自分を売り込むよりも、謙虚になり次の言葉を覚えて下さい。
定年後の地域デビューの魔法の言葉「何か私にお手伝い出来ることが有りませんか？」
デビュー後は、老害にお気を付けを。詳しくは、ブログに書いています。

平成23年現在、朝日新聞スポーツ欄に地域のスポーツに関する記事が連載されています。

12月の記事は、リタイヤ・定年退職後の男性の地域スポーツへの参加記事でした。この記事を読んで自分がリタイヤした頃を思い出しました。
55才或いは、目標予定資金達成時のどちらかでの退職を目指していた52歳の頃、会社の定期健康診断で医師に、3年後のリタイヤを目指すのなら、今から 退職後の健康を考え、体質改善・体重管理を実行しないと、退職後の自由な、云いかえれば何の束縛もないダラダラ・ズルズルした時間の 流れで、病院通いになりますよ。
「Nさん」(私)の目指している海外ロングステイも健康であるという前提での計画ですよね。
まさに、仰る通りです。その当時の私の生活と云えば、千代田区のど真ん中の高層ビルリニユーアル工事で中央監視設備の工事責任者と云う立場でした。、 土日・深夜は当たり前、地下数階に陣取ってパソコン・タバコ・コーヒーを必須アイテムとしている生活では、数日日光に当たらないと云うことも、珍しく はありませんでした。コレステロール値も高く、まさに50歳代のメタボ症候群そのものでした。
確かに、諸先輩方から定年後の衰えとか、病院通いの話を沢山聞いてはいました。そこでリタイヤに備えて一念発起、先ずは体重を3年後に現在より 5kg落とす事にしました。
方法は

1,コンビニダイエット

コンビニエンスストアーの食品のほとんどにはカロリー表示がされています。先ずは自分の食べる食品のカロリー数を知ることから 始めました。何と今まで無造作に食べていた食品のカロリーの高い事か!
以後、カローリー表示のない食べ物は買わないことにしました。

2,ウオーキング・歩く事

勤め先の現場へは、新橋駅が一番近いのですが、靴はビジネンシューズタイプの黒のスニーカーに買い換え 一駅先の東京駅まで行って歩くことにしました。
文献によると、運動し始めて20分経過してから初めて体内のカロリーが消費されるそうですが、東京駅からまっすぐ職場まで速足で歩くと、 12分しかかかりません。そこで皇居広場を大回りし、日比谷公園を縦横に歩くと、何とか内幸町の現場まで多少汗が書く程度のスピード 出歩くと20分になりました。
朝の皇居・日比谷公園周りは同じようにウオーキングする人や仕事前の市民ランナーでいっぱい、時々、高橋尚子さんや、有森裕子さんが 走っている姿を目にしました。

1		家庭菜園 都会でも、公設の貸農園が増えていますが、水の確保と、翌年度の用地の抽選が問題のようです。
2		料理教室 鎌倉には、男の料理教室と云う催しが定期的に、市福祉センターで行われていて、盛況のようです。
3		楽器演奏 70年代に一度は手にした楽器を、余裕が出来たこの時期に再び。と云うケースで多いのでしょうか？
4		外国語レッスン 公共施設の英語教室は8～9割が中年女性で、後の1～2割がリタイヤ、定年退職した男性です。
5		登山・ウォーキング 鎌倉あるけあるけ協会に代表されるように、今、一番人気のある、誰にも邪魔されない「男の趣味」NO,1
6		写真・ビデオ 昔は男の王道でしたが、デジの普及で女性カメラマンが、増えています。
7		そば打ち 「それでいいのか蕎麦打ち男」と残間江里子に茶化されても、依然人気のようです。
8		絵画・イラスト 私も一応「水彩スケッチ」教室に属していますが・・・・どうやら才能はないようです。
9		囲碁 昔は、ひまな時間を碁会所で過ごしていたのが、今やオンラインでWeb上の相手とうっているようです。
10		盆栽・園芸 2011のデーターとして、盆栽・園芸が10位にいるのは、団塊世代として首をかしげますが・・・

スポーツ　　

地域コミュニティとボランティア

55才で勝手に早期退職し、働かず(以後、履歴書は絶対に書くまいと誓いました)、生活の基盤を日本において、海外ロングステイ或いは滞在型海外旅行を年に4から6回楽しむには、 いったいいくら必要なのか？
このサイトを見たこれから退職に向かう方々から、度々ストレートな問い合わせメールがあります。
　・相当な資産家なのか？
　・不動産などの賃貸収入などがあるのか？
　・どんな投資戦略をしているのか？
　・宝くじでもあたったの？

確かに、質問してくる、早期退職を計画している方々はしっかり資金計画シュミレーションを造っていらっしゃるので、55歳で退職し、団塊世代が 公的年金が満額もらえる64歳まで、どうやって生活していくか、興味と疑問を抱くのは、もっともです。
私達は、ごく一般的なサラリーマンでした。少し違っていたのは、子供がいなく、夫婦ともにフルに働いていた事、バブルの最盛期に働き盛り の40代前半で、家のローンを返済し、老後の生活ビジョン設計、老後資金計画を比較早く開始出来たことぐらいです。
20代の前半のかなり長い時期海外で生活していたおり、欧米人の定年後、退職後、老後の生活スタイルをみる機会に恵まれていました。そんな 訳で、自分の定年は年齢で決めたり、ましてや会社が決めるのではなく、自分が決めた老後の資金の目標金額に達したら辞めようと決めて おりました。

では、55歳退職時に必要な目標金額はいくら必要なのか？
難しい質問ですが、友人のアメリカ人の回答は明白でした。
　・直ぐにキャッシュに出来る金融資産として100万ドル
これには、以下の条件があります。
　・子供たちは、全て独立した生計を営んでおり、いっさいの援助・支出を必要としないこと
　・自分たち夫婦の住む新築或いはそれに近い家があり、今後大規模な修繕・出費はないこと
　・公的年金は、上記金額に含めない
　・リスクが伴う投資はいっさいしない
私達の老後、定年後、退職後資金計画は、上記の意見を参考にスタートしました。

老後、定年後の資金の計算・計画は本当は出来ない？
100万ドルを目標にしましょう。と云うことになり、100万ドルと云えば日本円で9桁の数字。
全くの夢物語の数字ではないものの、かなり厳しい数字ですが、その根拠は、となると個人の生活スタイル、 住む国の将来の経済状況、寿命などにより千差万別、実は計算は出来ないのです。
私たちは、既に退職されていた諸先輩の方々にいろいろ質問しました。
　・退職直後からの3年間の生活費
　・60才から65才までの生活費
　・65才からの5年ごとの生活費
　・70才の時持っていて安心できる、金融資産の金額
　・自分が亡くなる想定年齢
　・残された妻への資金計画

回答された諸先輩は、全て一部上場会社にお勤めされていた方々でした。

自分の生活スタイルや人生観が確定しており、公的・私的年金の収入見込み額が解っている状況では、 後は単純な足し算・引き算で何歳リタイヤ時の必要老後資金は計算出来ます。

今、このサイトを読んでいる方は、今更ファイナンシャルプランナーの意見などを聞かなくても、ご自身でパソコンに 向かって、数値を入力しているでしょう。
ご想像の通り、シュミレーションは綺麗な右肩下がりのラインを描きます。
公的年金を満額受け取る年から、ラインの角度はいくらかは穏やかになりますが、下る一方です。実生活でもこの シュミレーションどおりになっています。
ここで、慌てて少しでも増やそうと、へんな投資に走らないことです。儲かるのは銀行と代理証券会社・投資会社 だけです。
インフレ率とか、消費税値上げとか、病気治療費とか、考え出せばキリのない事です。ここまで事前に努力してきて 後から起こる不可抗力は仕方のないことと、諦めてそれなりの生活をするしかないのです。
理想としては、日本経済・グローバル経済がこのまま緩やかなペースで落ちていき、最終的には夫婦二人で築いてきた財産をきれいさっぱり使い切って ゼロの状態で、旅発って行くのが理想なのですが・・・・・

鎌倉には、これから定年を迎えて地元に戻ってくる年代層や、既に定年リタイヤしている方々のこれからの、 資金面の運用に関する的確なアドバイスをする、鎌倉NPOセンター登録市民活動団体 鎌倉FPサポートが鎌倉駅前のビルで、サロン形式のシニアプランセミナーを行っています。

ロングステイ・海外移住を目指す人へのアドバイス
上記のような、退職後の実態を考えると、物価の安いアジアの国々へ向かう気持ちは良く解ります。
しかし、TVや雑誌で紹介している「物価が安い」は、食費と不動産価格だけです。
この日本での退職後の生活費を見て解るように、退職後、定年後、老後の生活で一番大きなウェートを占めている のは、現役時代にはあまり気にしていなかった夫・妻こずかい、教養娯楽費なのです。
完全移住ならともかくとして、一時的に海外に住んでいる時でも、生活基盤の日本での固定費は発生していますし、 海外で日本と同じレベルの趣味・教養の生活をしようと思うと、それなりの出費が、日本の価格以上かかることも多いです。
海外ロングステイを目指す時に、まずは奥さんに聞いて下さい。
君は定年後、タイ・チェンマイにロングステイ出来るか？

定年退職・団塊世代に向けての、退職後の海外ロングステイを中心とした、サイトで情報発信・公開していると、 大手マスコミの取材依頼のメールは頻繁に来ます。

TV・出版メディアは、次号、次回のテーマに行き詰まると、お金や時間に余裕のありそうなリタイヤ シニア世代向けの話題「海外ロングステイ」と「年金問題」にたどり着く 傾向が近年顕著のように見受けられます。
テーマが決まると、取材対象は先ずは現代の情報の宝庫、インターネットです。
色々な専門家・知識人・著名人・学者がいらっしゃる中、恐らく数撃てば当たる、当たればラッキー と、このような小さな個人サイトにまでたどり着き、取材依頼メールが届きます。
映像メディアは、丁寧にお断りしています。
理由は・・・映像メディアは放送前の事前チェック機能がないからです。
映像は編集次第で意図とは違ったものが出来上がってしまい、修正する時間的な余裕が全くないのです。 其れに引き換え、活字・出版メディアは発行前の事前校正チェックがあり、放送と違って手元に残りますので 、二次的な運用・転載も可能なので、内容・テーマ次第では、取材に応じることもあります。

これまでに、日本FP(ファイナンシャル・プランナー)協会の会員向け 機関紙から、「海外ロングステイに関する、知られていない費用に関する光と影」についての寄稿の依頼があり、これから定年後の資金相談に 接する機会が多い、日本のFPの皆様に知って欲しい 情報として、当サイトのデーターの引用と云う条件の元、了承したことがありました。

今回の依頼は、大手出版社 「日経マネー」 からでした。
2015年一月号(発行2014・11・21)の特集記事「一億円で老後安泰、退職貧乏はこう避けろ」なかで、 「リタイヤ後の生活がどういうものなのかは、先達の話を聞くのが一番」と云う記事を書いて下さい。と云う要請でした。

先ずは、担当者の依頼メールに対して、一般的規模の会社の60歳定年、63～65歳まで再雇用で働いた給与所得者の老後資金としては 一億円は必要なく、私の場合、55才早期自分勝手退職・海外生活が長かったので退職金もほどほど、年金満期受給まで10年近く あるケースでの必要金額が9ケタであると、伝え、大手出版社の社会的な責任として、まるで退職時に一億円がなければ、 退職貧乏になるようなセンセーショナルなテーマに疑問を抱きます、と返信しました。

担当者からかえって来たメールは、弊社の雑誌「日経マネー」の購読者層は、一般給与所得者ではなく、多くは自分の資産を 自分で運用する志向の方々であり、一億円はそう天文学的・不可能な数字とは考えていない方々です。とのご返事でした。 そして、お会いしての取材や出稿が無理なら、現在のサイトに公開・掲載されているデーターを元に、編集部で初稿を起こし、 何度でも校正していただく、と云う条件で如何でしょうか？と、丁寧なご返事をいただき、了承致しました。

事前の校正・チェックは全て、ネット上で行われました。
現代の出版物のほとんどは、出版編集プロ用ソフト「Adobe InDesign」で行われています。私もこのソフトを使っていますので 編集担当者との会話はスムーズに行われ、発売日の前々日に、雑誌が自宅に届きました。

初めて、目にする手にする雑誌「日経マネー」
なるほど、一般サラリーマンが通勤電車のなかで読むようなものではないですね。
日経の経済記事やブールームバーグで世界の動向を探り、常に投資を考えているような方々向けの雑誌であることが 理解できました。

そして、1月号の特集記事の内容ですが、イントロキャッチの文章を引用すると

「老後難民」・「退職貧乏」など将来の不安を煽る言葉ばかり喧伝される昨今、だが公的年金や退職金を 含めて、夫婦で一億円あれば、老後はひとまず安泰といえそうだ。
そのためにどうやってお金を貯め、守り、殖やしていけばいいのか。日経マネーが総力を結集し、老後資金 準備をたてた。長寿の富の象徴「七福神」のご加護も受けながら、五つの秘策を胸に新年からいざ作戦開始

毎年12月25日、この年の予算消化状況をチェックし、来年の計画を立てています。
実際の数字を公開するのは、かなり抵抗があるのですが、ここまで自分勝手に色々退職後の生活に書いて いますので、裸体写真を公開するようで恥ずかしいのですが、今、退職後の生活設計を考えて、このサイト にたどり着いた方々、に本当の年金生活と云うものは、どんなものなのか、敢えて公開します。

この予算での生活が、勝ち逃げと云われる優雅な団塊世代なのか？、平均的な退職世帯とかけ離れて いるのかの判断は読者にお任せします。
私たちは、標準的な、それ以下でもそれ以上でもない、首都圏に住む、給与生活者の退職年金生活だと思っています。
ここには、夫・妻のアルバイト収入は含まれておりません。所得税は源泉徴収されています。
1か月の標準生活費
東京首都圏の分譲マンションに住む、夫婦二人の生活費として、1ケ月19万円は少し少ないかなと思います。
住まいが共同住宅(マンション)故に、管理費が発生しこの中には修繕積立等が含まれており、戸建ての方からすれば 負担が多いです。
光熱費・公共料金は、60代の二人所帯・熱効率の良いコンクリート住宅、温暖な気候の地ですから、こんなものでしょう。
1か月の生活費のなかには、夫・妻の小遣いが含まれています。現役時代の半額、細々とした自分の季節の衣類・ ・交通費・趣味の月謝はこの中で処理しています。
本当に食うだけの生活費はこのとおり、年間228万となり、かなり慎ましい生活がお解りになると思います。

税金の部
夫65才は、この年から年金が満額＋配偶者加給の為に、住民税課税対象になり若干ですが、課税されました。妻が65才になり満額と なりますと、もう少し高くなるでしょう。
同時に、65才から介護保険料の支払い義務が発生しています。諸税合計385,000円は、同世代の退職者よりは安いのではと、思えます。

医療費・教養費
医療費・教養費は年間一人24万、二人で48万計上しています。
歯医者・定期的な健康診断、内科・整形・眼科と若い頃には考えもつかなかったほど、医療費の出費はあります。そして、教養費は 自分自身の生活を豊かにする、互いに詮索しない、年単位のお小遣いの部類です。

冠婚葬祭・交際費
今年、当初の予算は20万円でしたが、大幅に超過しました。
お互いの家族・親戚の葬式と法事と、姪っ子の結婚、夫婦共に地方出身なので、この費用の中に交通費が占める部分がかなり多いです。

旅行・娯楽費
年間120万は、退職直後の半分に減って来ています。今年の冠婚葬祭費のオーバー分は、ここから出しています。事項の消費財購入費 も同じです。つまり、この部分が世間一般に言われているゆとり経費です。
退職して11年にもなりますと、退職直後のように2か月に一度と云うペースの海外滞在はなくなり、今年は、私の健康危惧や、突然の 親族の葬儀が重なり2回だけでした。

収入の部
お気づきでしょうが、私の公的年金は配偶者加給があっても、この程度です。理由は日本でのサラリーマン生活がジャスト25年の為です。 それまで海外にいて、日本の年金制度とは別の暮らしをいたせいと、初めから公的年金に頼らずに最低限の25年だけ働こうと云う 考えがあったせいです。
個人年金は、一生涯ではなく70才までです。カミサンが65才になると、公的年金が増えますが、個人年金額ほどです。
つまり、現状では毎年、年間120万円づづ赤字、資産を取り崩している訳です。
赤字・資産の取り崩しは、55才リタイヤ当時から10年間続いていますので、この程度の赤字は全く恐怖でも何でもありません。今後この年間予算480万を何歳まで続けるか？ 計画では、65才今年までで、66才になる来年からは一挙に50万減額して、430万になる予定でしたが・・・・、もう少し伸ばしても大丈夫かな、と思い始めています。
今や、私が退職した10年前と違って、新聞やネット、或いは田舎暮らし専門誌に定年後の田舎暮らし情報が氾濫しています。 言葉や習慣の違い、日本からの渡航費の高い海外ロングステイをしなくても、日本の田舎で十分二人の年金で生活できると云う情報を目にしますが、 なかなか、本音・生のデーター情報は公開されておりません。

一方、半自給自足を楽しむ田舎暮らしの家計費は？

日本の地方の山村に住み、二人分の米・野菜類を造り、鶏を飼って 半自給自足を楽しむ、同じ60代夫婦をイメージした家計費を探ってみました。

この5月で、55才早期退職してちょうど10年になり、世間一般の退職・リタイヤ年齢になりました。
55才退職時、不動産を除く金融資産が目標としていた9ケタにほぼ近い金額に達し、予定通り、 生保の一時払い個人年金を除いた全ての金融投資を引き揚げて現金化し、普通預金にして現在に至っています。

これまでの10年間、夫婦ともにいっさい働かず、海外ロングステイ地を巡る生活と地元コミュニティへの参加で過ごし てきたのですから、当然ながら着実に手元資金は減少していきました。
退職時の55才から60才までの当初5年間の生活資金の出所は個人年金ですが、これまでの蓄えの金融資産から削るのですし(個人年金は終身ではありません) 60才からの厚生年金基金は、ほんのわずか、満額の年金支給は私たち団塊世代は63才の誕生日からですから、退職直後の10年間、気力・体力・好奇心 旺盛な定年後ライフを過ごした結果、当初55才時の金融資産は、ほぼ半減しました。
一番大きな出費は、自宅の買い替えでした。
22年住んだ横浜の駅前マンションを購入時の80%で売り、鎌倉のマンションに買い替えた差額出費が1,500万(但し、引っ越し・ 調度品購入・諸経費を含む)。これは当初からの計画で想定済みでした。

65才定年時の金融資産は平均的いくら位なのか
色々な統計があり、ネット上では2500万というのが一般的、現実的な数字のように思えますが、果たしてそうでしょうか？ ある程度の企業に60才まで働き、単年度契約社員として退職時の60%程度の給与で再雇用された方の金融資産が、その程度 の金額であるハズがないと思います。
そして、65才で退職し、夫婦二人が今後20数年、ゆとりある老後生活を送るためには、当然ながら公的な年金では不足し、年間 100～150万を自分の金融資産を削っていく生活になります。
　　　※これは、あくまでもゆとりある定年ライフの費用を年間480～540万と想定しての計算です。
男性の平均的な寿命80才として、二人で過ごす年月は、65才退職後後15年、たったの15年です　毎年120万づづ 手持ちの金融資産を削っていくと、15X120=マイナス1,800万、残された妻に残す生活費として最低2000万は確保しなくてはなりませんから、 都合1,800＋2,000=3,800万というのが現実的な数字だと思います。

55才　早期リタイヤした、65才に幾ら残っているのか
当然ながら、このような計算・想定は30代後半からシュミレーションしているので、10年間夫婦ともに働かず、海外ロングステイごっこを してきても、この想定されている金額は確保出来ています。
退職後10年、65才・高齢者・介護保険対象者になり、ようやく私たちも一般的・平均的な年金生活者になった、と思うのは間違いです。 理由は、55才早期退職者が受け取る公的年金金額は、60才定年者・65才定年者に比べると、はるかに少ない金額だからです。
55才早期退職者は、65才時の必要とされる金融資産3,800万では、ゆとりある老後ライフには足りないのです。

もし、このサイトを見ている55才定年退職を目指す方は、ネット上の金額はあてにしないで、しっかりとシュミレーションをして見てください。 しかし、すべてがシュミレーション通りに行くハズもありません。
私たちは団塊世代は、幾らかラッキーな世代だっただけす。
バブル前に不動産を購入し、バブル絶頂期には働き盛りで高給を得てローンを完済し、 退職してからの10年、日本はデフレ経済で物価は安定、あるいは下がり、円高で海外へは行きやすくなった世代です。こんな 事がこの先も続くとは思っていません。いつアベノミクスが暴走し、コントロール出来ないハイパーインフレ、国家財政の破たん が起きるかもしれないのです。

カミサンにいつも話しています。
もし、私が亡くなってから年金と自己資産でやっていけない時代がきたら、このマンションを売って2LDKか1DKの部屋に買い替えて 暮しなさい。このマンションの立地なら何時でもある程度の金額で売れる事は間違いないから。
どうせ残したって、相続する子供がいないのだから、全部使い切ってから、あの世で再会しよう。

週刊誌の見出しがセンセーショナルなのは、解かります。
しかし、いざ読んでみると、ごくごく当たり前の大人しい・常識的な内容であることが多いのですが、今週発売の 「週刊現代」のキャッチコピーは、退職者及び予備軍の目に留まることは間違いないです。

急増中！！
70才からのビンボーはこんなに怖い
あっという間にスッテンテンーー、なぜ70歳でカネが無くなるのか？
病気・死別・老人ホームに入居　「一大事は70歳で起きる」
じゃあ70歳でいくらあったら大丈夫？

◆　退職金3000万円を貰って気が大きくなり、新車購入・退職記念豪華クルーズと張り込んでも、考えてみれば 退職金3000万円とは言え、退職直前の3～4年分の給与に過ぎず、これから先無収入の生活が一生続くということを、思い起こすべき。
◆　退職金を目当ての銀行・保険・投資会社の勧誘には注意。今まで銀行定期しか利用したことのない人は、 第三者のアドバイスを勧める。退職金は増やすと云うより、インフレ目減り対応で十分。
◆　高齢者の平均的支出とは、あくまでも平均的な金額であって、各々のライフスタイル・家族構成によって 違う。平均的な生活費の他に、親の介護・自立しない子供・本人、伴侶の病気などのリスク対応資金が必要
◆　このリスク対応資金、或いはゆとりある生活資金を見込んでおかないと、「70才からのビンボー生活」 危険が誰にでも起こりうる。などなど

最近のTV東京の番組のなかで、村上龍が云っていました。 日本の定年退職者の置かれている現状は２・６・２であると。
最初の20%は、比較的豊かな、悠々自適な退職後の生活と 云われている、年収400万の基本計画の手当が既に済んでいる退職者層。
最後の20%は、退職した翌日から仕事探しをしなくては生活していけない退職者層。

残りの60%は、大半は直ぐには生活に困らないが、年金全額支給年齢までは、何かしらの仕事で収入を得る必要があり、 以後、年収300万前後のそれなりの老後生活をしていく退職者層に別れる。
年金制度だけでは生活出来ない、自己防衛・自助努力を定年退職前から始めろ、と云うのが政府の本音でもあり、 私たちの世代では解っていたことでもあります。

翌週、BS7チャンネルで同じ話題の番組が放映されました。
一般的なサラリーマン退職者の老後資金の大きなベースとなるのが退職金です。しかしこのお金は、実際に貰えるだろう年300万の年金と、 理想とするゆとりある老後を送る為に必要な年400万の差、年間100万の持ち出しの為に、使わざるを得ない大切なお金なのです。
古い統計しかありませんが、総務省人事・恩給局「平成13年民間企業退職金実態調査」によると、 民間企業の平均的な退職金水準は2220万円～2800万円となっています。
企業規模、入社年齢などによって前後しますが、低い数字をとっても2000万円は固い数字です。この2000万を実際の年金収入と 望ましい老後年収400万のギップに充填すると、年に100万、20年で使い切ることになります。 長生きして足りない部分は、自己資金を充てるしかありません。
この計算は、65歳年金満額支給年齢で退職した場合で、60歳で退職した場合は、65歳の満額支給年齢まで、実際に貰える厚生年金基金あるいは 企業年金・国民年金比例報酬分との差額の為に、使わざるをえないので、退職金はもっと少なくなっているハズです。

団塊世代で55才早期退職の場合は(私の場合)、年金受給の60歳まで5年反対に国民年金を払い続け、60才から厚生年金基金と国民年金の比例報酬部分をうけとり、 64才になってやっと年金満額受給ですから、退職金 はあっと云う間に無くなりました。この間の経過はブログ退職9年にして、やっと年金が満額になったけど、で触れています。

早期退職とまでは行かなくても、60歳以降会社に留まらないで退職し、働かないのであるなら、年間500－（年金基金＋国民年金比例部分）×5＝の金額を退職金からか、 或いは、自己資金から捻出しなくてはなりません。
年間400万ではなく、500万としたのは、退職直後の5年間は、セーブする生活になれていないのと、今まで出来なかった旅行などの頻度が高いからです。

60歳前リタイヤは良いこともほんの少しあります。
退職した2年目からは、市民税はゼロになります。国民健康保険料も最低で年に2～3万程度でした。当然です、最低課税基準に満たないどころか、収入がないのですから 、毎年春、市民税課に申告する時の用紙に、無収入でどうやって生計を維持しているか？と云う欄があり、預貯金の取り崩しにチェックして完了です。
しかし、満額受給の来年からは、市民税・国民健康保険をそれなりに払わなくてはならないでしょう。

この貴重な資金源である退職金を如何に運用するか？

結論： 久しぶり明快なコメンテーター、専門家と云われる人の意見を聞きました。
二人の専門家の意見はほぼ一致していました。「運用はするな、普通預金にいれておけ」です。
但し、がありますが暴論ではありません。2000～3000万の当座必要のないお金をそのままにしておくと、何か罪悪感があり、 自分だけ取り残された気分や、損をしている気分になるかも知れませんが、では、何処で運用するの？、となります。
この退職金を目当てに、銀行・郵便局・証券会社・投資信託などの勧誘があります、必ずあります。しかし、専門家の意見は、 今まで、定期預金しかした事のない、投資・株取引の経験のない人たちは、誘われても手をだしてはいけない。これが結論です。
理由：
　・元本は保証されません。
　・開設手数料、信託報酬、口座維持費が思った以上かかります。
　・国内株・債権限定以外の投資信託は為替相場によって収益が大きく変化します
　・投信の内容が複雑で、買う本人は勿論、売っている方でさえ良く理解出来ていません。
　・全てではありませんが、投信の大元は欧米のファンド会社のものです。
　・銀行、証券会社は、何のリスクも負わずに利益が出る仕組みです。
全ての経費を差し引いての純利回りが3%というのは、ザラにあります。それでも、銀行金利よりも良い、 タンス預金よりも良い、と云うのが、売る側の理屈です。
しかし、損失が出た時に補てんは勿論しませんし、売った相手は知らん顔。全て自己責任の商取引だからです。

信託、委託であっても、投資には変わりなく、損が発生することはあります。現役時代に投資で100万損をしても、 何とか、給与やボーナスで穴埋め出来ますが、退職後の100万の損失は、痛いです。
投資信託で確実に高収益を上げるのは、ニューヨーク・ウォール街のヤッピーと、東京六本木ヒルズに巣食う外資系の 社員たちだけです。

私の場合：
現役時代は、為替を弄っていました。ドル・スペインペセタ・マルク・ユーロー、他に海外債権中心の 投資信託など、旅行好きの自分の解る範囲の国際情勢での売り買いは半分ゲーム感覚でした。 当然、損失が発生することもありますが、現役の強みじっと我慢の子の塩漬けで耐え忍んで、最終的には 利益を確保してきました。
しかし、退職した翌日に全て解約し現金化しました。
臆病者の無収入退職者では、損出が出た時に耐えられないのです。退職金は全て一時払いの70才時受け取りの 生命保険にしました。 全額一括ではなく、100万を20本に分割しました。必要な時に100万単位で解約できるからです。大手生保の将来 支払金額は固定です。潰れない限り確約です。計算すると2.7%で廻りますので、銀行に預けるよりはマシです。
本格的に、株式投資をしている人から見れば「噴飯もののお遊び」でしょうが、ハイリスク・ハイリターンは、 退職金の運用には向いていないのです。それはあくまでも余裕ある資金、体力のある人がやる事です。

補足：
　・生まれて初めて、これらのまとまったお金を運用する時、
　・どのような投信が良いのか解らない時
　・これから貰える年金について誰に、何処で聞いたら良いのか
TV東京の専門家が非常に良いアドバイスをしていました。
有料のFP(ファイナンシャルプランナー)に相談するのがベスト、と云うのです。証券会社・銀行は丁寧に 扱っている投信について説明はしてくれます。メリット・デメリットも、しかし、どうしても自分の扱っている 投信を薦めるのは、これは仕方ありません。
ベストは利害のない、投信を実際には売らない、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談料を払って、勉強 するのが最良の方法だそうで、納得

FP(ファイナンシャルプランナー)って何処にいるの？
鎌倉・湘南地区では、私の所属するNPOセンターの登録市民活動団体で 鎌倉FPサポートと云う団体が、サロン形式 でセミナーを行っています。ホームページ講座に参加された私の生徒さんが代表で、サイトはまだ稚拙ですが、これから リタイヤする人、既に退職された方などに的確なアドバイスをしています。商売ではないと云うのが一種安心感があります。

年金問題についても、各地域でボランティア的に活動・支援している社会保険労務士の方は、沢山いらっしゃいます。 鎌倉・湘南地区では、私の所属するNPOセンターの登録市民活動団体で 生き生きライフ神奈川年金相談室と云う団体 が相談・アドバイスをしています。ここのサイトも私の講座の生徒です。サイトデザインが独特の色使いで驚くかも しれませんが、内容は大丈夫です。
皆さんの廻りでも必ず、行政や社会福祉協議会やNPOセンターに行けば、的確な相談相手を紹介してくれるハズです。

朝日新聞土曜版のコラム「悩みのるつぼ」に還暦を迎え定年まで働いてリタイヤした男性の悩みの相談がありました。
60才、定年後の第二の人生、どうすれば？　相談を要約すると、

廻りには、定年後の第二の人生を満喫したい方々がいますが、私にはその感覚がない。
そもそも、第二の人生と云う言葉がピンときません。第二の人生って何なんでしょう？
仕事で我慢して出来なかったことをやることでしょうか？
高額なカメラを得意そうにぶら下げて歩いたり、誰も読んでくれない自分史を書いて満足したり、少ない資産を 増やそうと株にはまったりすることが第二の人生なのでしょうか？

そんなことは定年を待たずともできたはずですし、「第二の人生だからやる！」ことでもないと思います。 そんな私ですから、定年・還暦を過ぎても特段やりたいこともありません。
残りの人生に何かに賭けると云う意欲も湧きません。
ただ、最近「このままでいいのだろうか？」と云う焦りを感じています。
妻の厄介者にならず、どうすれば有意義な人生を今後過ごせるのでしょうか？

他人はどうあれ、小さな会社でもNPOやボランティアでもいい、自分が何をしてきて、これからは自分が 何が出来るのかをじっくりと考え、再出発を始めては如何でしょうか？
「第一」も「第二」も同じだと思います。

今年の夏、旅の友人から退職のご案内ハガキをいただきました。
1994年グアテマラの奥地、ティカールの遺跡で出会った女性です。もうあれから20年も経つのですね。
あの、猛暑の中米のジャングルのなかに聳える、マヤのピラミッドを疲れを知らずに上っていた彼女が還暦とは、私たちも年齢を重ねてきた訳です。
彼女とは、日本に戻ってきてからも、大阪から出張の度に横浜・鎌倉の自宅でお会いしてきたので、時空を超えた違和感ありません。
私たちの定年後の生活を実際に見てきているので、定年退職後、会社に残るという選択肢は全くなかったようです。私たちは、彼女に会う度に 色々なアドバイスをしてきました。アドバスは以下のとおり

60才から64才はシニアにあらず、ましてや高齢者でない
日本でも諸外国(アメリカ・台湾)でも、交通機関や入場料割引が適用されるのは、65歳から。
台湾新幹線の場合、申請すれば50%で利用できますし、 ホノルルの市バスは、短期旅行者・非定住者でも一定の手続きで適用されます。
日本では、65才から介護保険が利用できるが、何か矛盾を感じますがそれに伴い、介護保険料支払いの義務が発生します！。

気力・体力・好奇心
60才で定年退職した場合、自分の体力が落ちたと感じる人はまだ少ないです。
気力も好奇心も現役時代と同じで、どんな新しい事にもチャレンジ 出来ると思っています。確かに私たちもそうでした。若い時と同じようにどんなアジアの秘境へでも、バックパッカーの若者と一緒にバスに乗り、 地元の食堂で食事をし、ゲストハウスに泊まっても、何ら違和感を持つことは有りませんでした。
しかし、65才は違います。
人間の体はどんなに文明が発達し、便利に、科学的になったとは云え、生物学的には還暦を境に、確実に衰えてきます。昔に比べて食生活や住環境が 変わったので幾らか、衰えを感じる年齢が下がってきているのは事実ですが、65才は、今までの体力を維持するには、かなりの忍耐がいる努力が必要となります。

新たな学習・趣味の勉強にしても、好奇心は人一倍旺盛であっても、若いころの吸収力はありません。特に記憶力は衰えます。それよりも何よりも危惧するのが、 自分が高齢者であることを意識させられるのが、65才と云う年齢です。
毎日毎日、ニュースのなかで「高齢者」という言葉使われています。
この暑さ、特に「高齢者」は熱中症に注意して下さい。　事故を起こしたのは60代の「高齢者」とか、人口の5割が「高齢者」の過疎地とか 、否が応うでも、65才と云う年齢を毎日意識させられます。

私たちの場合、徐々に65才と年齢が旅の計画に影響を及ぼし始めています。
海外の場合、宿泊するホテルは、豊かな日本から来たシニア夫婦に相応しい、それなりのホテルになりつつあります。国内も同じで、求めてられてもないのに、 鎌倉に暮らす豊かな熟年夫婦のイメージを演じる自分を意識しだしています。年相応・高齢者のあるへき姿。

退職したら、時間は自由にたっぷりある、今までも行けなかった海外へも行ける、習いたかった趣味も出来るとると考えるのは、退職後5年間です。
ロングステイも海外旅行も、新しい発見・経験でエンジョイできるのは60才から64才の間です。
病院に行く回数は増え、手持ち金融資産は確実に減っていき、出費は毎月・毎年変わらずに続いていきます。そして、何時しか、自分の残された年月を意識 しだすのが、65才です。

健康寿命とは日常的に介護を必要としないで、自立した生活ができる生存期間のこと。
WHOが2000年にこの言葉を公表しました。ですから、かなり新しい言葉・考え方です。
平均寿命から介護（自立した生活ができない）を引いた数が健康寿命になります。

2004年のWHO保健レポートでは、日本人の健康寿命は男性で72.3歳、女性で77.7歳、全体で75.0歳であり、世界第一位であるとしていますが、 一方、厚生労働省は、2010年の統計では日本人の健康寿命は男性で70.42歳、女性で73.62歳であると2012年6月に発表しました。 数値が異なっているのは、WHOとは健康寿命の定義の違いによるようです。

日本厚生労働省の調査は以下のような聞き取り調査によるものです。
問1　あなたは現在、健康上の問題で日常生活に何か影響がありますか。
(1) ある
(2) ない
問2　それはどのようなことに影響がありますか。
あてはまるすべての番号に○をつけてください。
(1) 日常生活動作（起床、衣服着脱、食事、入浴など）
(2) 外出（時間や作業量などが制限される）
(3) 仕事、家事、学業（時間や作業量が制限される）
(4) 運動（スポーツを含む）
(5) その他

団塊世代、昭和23年生まれ、65才の男性が上記のような質問をされた場合、はっきり「ない」と即答できる方はどのくらいいるでしょうか？ 確かに、日常動作ではもちろん問題はありませんが、外出・仕事・スポーツの分野では、以前と比べれば量的には制限されることは、感じます。
WHOと厚生労働省との差はこのあたりに出てきているのか?

衝撃　オリンピックが見れないかも？
それにしても、健康で行動・日常生活がストレスなく動けるのはこの統計の70.42歳であろうことは、残念ながら 理解・意識しなくてはならないでしょう。
日本政府が推し進める65歳退職・厚生年金満期受け取りを前提にすると、退職後たった5年半しか、思うように動ける期間・年月はないのです。
ロングステイや田舎暮らしを夢見る、計画するのは健康問題に不安ない現役時代です。私も含めてこの時に自分が老いて、病気になったり、 思うように行動できず、人の手助けが必要になる事は、全く、100%想像もしないのです。
それは、自分だけではなく、伴侶とて同じです。
ロングステイや田舎暮らしは、二人揃って健康であるのが前提です。

海外ロングステイにしても、田舎暮らしにしても、何時かは終わりがきます。
必ず、帰る家・帰れる居場所の確保が必要なのです。

以前このホームページで、定年退職後の資金計画、生活設計の想定されるリスクについて書きました。

　1,自分或いは伴侶の病気
　2,双方の親の介護
　3,自立しない息子・出戻って来た娘と孫

など、現実に起こって欲しくないけど、確実に自分たちの老後の生活設計に影響を及ぼす、誰にでも起こりうる、言葉は悪いかもしれませんが リスクが存在します。
最近の身のまわりでの話
伴侶の病気
先週、スポーツクラブで数か月ぶりに同年代の女性のお友達を見かけました。
彼女は旅行好きですから、どこか長期間出かけたいたのかと思っていましたが、ご主人が病気で現在自宅療養中との こと。六月に急に体調が悪くなり病院に行ったところ、かなり末期的なすい臓がんと判明。ご主人の年齢は聞いていませんが、団塊世代 の女性の伴侶ですから、おそらく70少し前ぐらいでしょう。
全ての計画を中止し、治療に専念する為に都内の大病院に入院を希望するも、空いているのは一泊10万もする個室一人部屋 のみ、それでも治療優先の為に、お願いしたそうです。
治療費は、高額医療還付金で戻ってきますが、ベッド差額は当然ながら戻ってきません。10日ほどで3万円台の個室が空いて移った そうですが。想定外の金額になったとおっしゃっていました。

現在自宅療養中、ご本人もご自身の病状をご理解しているようです。
彼女も残る時間をご主人の好きなようにしてあげたいと解かっては いるのですが、一日中誰とも話さず、ベットで衰弱していくご主人と二人きりの生活が続いているそうです。 気分転換に、時間を造って 時々スポーツクラブにいらっしゃいと、声をかけて別れました。
いつか、必ず来るものなのでしょうが、70前、二人で考えていた実りある充実した老後の生活は、たった10年しか持たないのでしょうか。

親の介護
団塊世代、退職者の間でもっとも多く抱えている問題・リスクが介護問題です。
友人のご夫婦は、月の半分をご主人の母親の介護の為に、北陸へ行っています。関東首都圏にお住まいの方はご存じでしょうが、実は 富山・石川は、神奈川から一番遠い場所なのです。東北・関西・九州なら新幹線で行けますが、北陸へ行くには、西廻り米原で乗り換えか、 或いは、上越・長野新幹線で、北側から回り込むしかないのです。車も同じことです。
ご兄弟は6人、末の独身の弟さんが同居していますが、年老いた母親の面倒は見きれなく、首都圏に住む兄弟のうち、友人ご夫婦が一番時間的・ 金銭的に余裕があるとのことで、月の半分、北陸に通っているそうです。

そして、先週の衝撃的な新聞記事を目にしました。 介護をしていた、認知症の父親が家族の目を離したスキに、外出・徘徊して近くのJR貨物線に入り跳ねられ死亡した事件。
JRは、この死亡した父親の長男に対して、損害賠償を求め、判決は720万円の罰金が言い渡されました。
実際には、この父親を介護していたのは、4人兄弟のうちの横浜に住む長男の奥さんです。父親の認知症が進み介護をどうするかの家族会議 が開かれた時、兄弟の一人は出席せず、他家に嫁いだ女兄弟も難しい状況でしたので、結局、家族会議で長男が介護する、但し現役なので 首都圏を離れられず、奥様が単身、長男の故郷に乗り込んだ末の事件です。

裁判所は、実質の責任者をこの長男として、保護者としての注意怠ったと判断した判決でした。 他の兄弟には、家族会議で決まった事なので、法的連帯責任はないとの判断のようです。
家族がほんの少し目を離したスキの出来事。介護施設関係者でなくても、それでは四六時中家を閉め切り、監禁・監視し、親にGPSセンサーでも 付けろと云うのでしょうか？
当然、このご長男は控訴するそうです。しかし、一サラリーマン市民が現役を続けながら、JRを相手に裁判を続けなくてはならず、単身横浜を離れ て、夫の父親の介護を続けて、こんな目にあった奥様の心情を思うと・・・・言葉がありません。

自立しない子供

左の間取り図は、70平米後半の平均的なファミリータイプのマンションの図面です。
退職後の夫婦二人だけの生活には十分と考え、古い戸建てを 処分して、湘南の新築マンションを購入したお知り合いご夫婦がいます。
現在、この家には、60代後半のご夫婦と、40代前半の息子さん、30代後半の娘さんとそのお子さん二人の合計6名が住んでいます。
3LDKに6人!　子供の頃の4人兄弟だった自分の家のなかの事を考えれば、住めないことはないどころか、十分に住めますが、時代が違います。大人4人 です。
最初に、離婚した娘さんがやってきました。
離婚で心痛めた娘さんを快く迎えるのは、親としては当たり前なのでしょうし、可愛い盛りのお孫さんも一緒なので、今まで夫婦二人だけの 生活が一瞬輝いたそうです。
しかし、娘さんがパートで働くようになると、二人のお孫さんの世話、親子孫5人の三度の食事・洗濯などの家事すべてが、団塊世代の奥様に負担になってきました。 そこに、アメリカで10数年暮らしてきた息子さんが、アメリカでの生活に見切りをつけて帰国し、同居するようになりました。
アメリカの日系社会のなかで何となく暮らしてきた、英会話は出来ても、何の資格もない40代の独身男性が日本で仕事を探そうにも、そう簡単に 仕事が見つかる状況ではありません。帰国して半年も経つと、狭いマンションの中に暮らす父親とぶつかるようになってきます。母親は、自分たちの 子供なのだからと、父親を諭す度に、夫婦げんかになり、だんだんと父親の居場所がなくなり、一日図書館で過ごすようになってきたそうです。

これは、ラジオの人生相談のなかの話ではなく、実際に私の周辺で起こっている問題です。 日本の退職世代の誰に起きても不思議ではない事柄なのです。

リスクヘッジは出来るのか？・・・
親も子供も私たちは選べないし、健康・寿命問題は天命です。リスク対処方は残念ながら資金力しかないのです。お金で幸せを買うことは 出来ません。しかし、幾らか不幸・痛み・不便さは、避けたり、和らげることは出来ます。
今、これからリタイヤ計画を練っている方々にお伝えできるのは、このような生臭い現実の話なのです。

当サイトのBBS「定年後の過ごし方・ロングステイ・みんなの伝言/情報掲示版」には、海外ロングステイ・年金・趣味の 生活・介護・病気など、退職後のセカンドライフに関する、色々な意見・情報・発信で賑わっています。

ある日、メールフォーム経由で問合せ・質問が有りました。
タブー化している、高齢者の性の問題について発信したいのであるが、私のサイトの掲示板にダイレクトに書くと迷惑がかかるのでは、と 危惧しての事前の相談メールでした。
確かに、危惧するのは解ります。
昔から老人の性を直視する日本の社会ではなく、オープンに議論はされてきませんでした。いきなりの投稿で管理者は困惑します。そこで、 一度、発信原稿をメールで送って下さいとお願いしました。その内容を拝見してから考えさせていただく旨、ご返事致しました。

送られてきました内容は、決して興味半分のものではなく、真摯に赤裸々に還暦男性の性について、書かれていました。
しかし、当サイトには、年齢・性別に関係なく支持されていますので、誰でもが読める・見れる状態の掲示板ではなく、読みたい人だけが 選択できるこのページに、匿名・投稿と云う形で発信します。
一部この投稿記事に不快感を抱く方もいらっしゃる可能性もありますので、読まれる方のみにして下さい。
※記事を読む　OPEN/CLOSE

現役時代から、将来の退職後の長い人生の為に、幾ら必要か？色々な話を聞き、調べて60才退職時6,500万、65才退職時4,500万、55才では10,000万が必要なのは 解ります。
しかしその資金計画のなかに、どんな変動リスクを要因として考え、事前対処しているかと云えば、考えられる平均的なインフレ率2.5%だけです。
その他の、劇的な社会構造・経済変動には対応していません。全ては過去の統計から推測可能な数値だけで、退職後の余命にしても、統計上の平均寿命を自分の 人生に当て嵌めているだけに過ぎません。
21世紀、経済大国の日本では、南米の不安定な国や、政治体制が革命的変化をした東欧・ロシアのような急激なインフレ・価値観の変化は 考えられませんので、ある程度のインフレ率と、後は自分の健康に対するリスクヘッジと、大まかな余命を考えておけば良いと、思っていました。

しかし実際に退職し10年、65才になった時に廻りを見廻してしみると、経済的に考慮しておかねばならぬ要因が他にも存在し、しかも誰にでも相当高い確率で 当て嵌まる事を理解するようになりました。

• 夫婦相互の親の介護
• 自立しない、援助が必要な子供の存在
• 思いもしなかった伴侶の死　　　　　の3つです。

最近のテレビCMで、35才から月々5万円貯めて定年の65才までに、老後資金一億円を貯めると云う、 A・プイベートバンクなる金融投資会社のサイトを興味半分で見てみました。
月々5万円、1年に60万円なら、一般サラリーマンなら十分可能な数字ですが、それでも30年で元本は 1,800万円にしかなりません。 いったい、どの程度の利回りを想定すると、30年間で一億円になるのかと、見てみると、利回り10%が、 30年間続くと云う、信じられない内容に呆れ果て、よせば良いのに暇に飽かせて、エクセルを開き1年複利で計算 してみると、確かに30年後元利合計で1億854万円になりました。

利回り年に10%。例えば昨今流行りのＦＸ(外為ギャンブル)を例にとってみると、現状1ドル91円を円安方向と予想すると10%の利益を 得る為には、円・ドルの両替手数料往復1円と取引手数料を加味すると、101.5円にならなくてはいけません。
上手く、予想が当たったしても、30年間連戦連勝しなくてはならないのです。先ずは素人では不可能な数字です。
しかし、仮に本当に30年間利回り10%が続いたとしても、利息に25%の課税が科せられるので、手元に残るのは、8,590万 と云う、計算結果です。
利回り10%は、現実離れした数字なので、つい20年前では現実的な数字利回り5%で、月5万、30年間とこつこつと複利で 運用していくと、30年後元利合計4,185万、税引き後は、3,588万と云う計算結果になりました。

退職金の平均金額1,800万を足すと5,300万となり、まあまあ何とか余裕のある老後資金になるかなと考えられますが、 この利回り5%でさえ、今では非現実的な数値目標です。

退職時に一億円は必要なのか？
平成23年の生保のデーターで、ゆとりある老後を送る為に必要な資金6,500万円の基本的な設定は、60才定年退職で、年金満額貰えるまでの 5年間の生活費を含んだ金額ですから、満額もらえる65才退職でしたら、5年間の生活費マイナス2,000万で4,500万がゆとりある老後資金となります。

ただし、これには条件があります。
• 子供の教育費、結婚資金などは既に済んでいる、或いは出さない
  
• 新築同様の住いがあり、この先20年は200万円程度の小規模メンテナンス費用だけ
  と云う、自分たち夫婦だけを考えての条件設定ですから、子供への援助、双方の両親の介護などがあると余裕資金に食い込んできます。

• ヘタな投資で増やすことや、出費を抑えるよりは、収入を増やすことを考える
  原則、二人で働き、一方の収入だけで生活する、出来れば収入の少ない方の金額で生活設計をたて、人生設計に関わる 大きなものだけは、収入の多いほうから出費する。
• 自宅ローンは40才までに完済する。
  30代は、子供も生まれて大変かもしれませんが、老後蓄え資金を中心に考えると、40才で完済しておかない間に合わないか、その後の 老後資金の蓄え計画がきつくなります。
• 40才から定年予定の65才までの25年間ありますが、平均的なサラリーマンの年収のピークは58才で、60才までそのまま 据え置き、60歳からはそれまでの65%程度に下がります。ですから貯蓄期間は20年と考えます。
  
• 目標金額を必要な4,500万と決めると、1800万は退職金を充てられますから、残りの2700万を20年間で貯めればよいのです。 年間135万です。二人で働いていたら決して無理な数字ではなく、おおよそ奥さんの年間フルパート代ですから、 楽勝と団塊世代のオジサンは考えるのですが・・・。
• リスクの伴う投資はしない
  ある程度の余裕資金が出来ると、色々と有利な投資の話が自然に寄ってきますが、原則、儲かるのは銀行・証券・投資会社だけ です。確実に貯めるのでしたら、銀行に入れておくしか安全策はないのです。

「朝日新聞」生活欄に、定年・退職後の夫婦のマネープランについて、ファイナンシャルプランナーの記事が掲載されていました。 引用・要約すると

退職後の夫婦には長い老後が待っています。その過ごし方と生活費は、時期を分けて考えなくはいけません。
引退期　60代
地域コミュニティ・グローバル経済情勢・情報社会との良好な距離を保ちつつ、仕事やボランティアに励み、今まで出来なかった、 したかった旅行や趣味を楽しむ時期、収入よりも支出が多くなるのは、当然と考えるべき。
悠々自適期　70代
社会との一定の距離をおき、家族・夫婦の生活を第一に考え、旅行や趣味を楽しむ時期、ここからは手持ち資金を増やそうとは 考えずに、入ってくる収入とバランスをとりながら過ごす晴耕雨読の時期
老後期　80代
体が衰え、病気や介護を受けることも考えて、そろそろ自分の人生を振り返り、整理・整頓、悔いなき終末を 迎える準備の生活する時期、自分の死後、配偶者が平均寿命+10年、無理なく生活出来る資金を確保する時期でもあります。

リタイヤ資金計画作成の為、エクセルに向かって色々なケースを想定して、データーを入力していた40代後半から50代頃、 何時までも元気でいられるとは流石に、思ってはいませんでした。
そして年間の旅行・趣味の予算を組む時に、カミサンから医療費も想定するように言われました。
当時医療費といえば、風邪と歯医者 程度で、あらためて医療費の項目で設定しなくても良いのでは思ったのですが、二人で月に1万円、年に12万円で合意し、旅行経費・趣味教養費・ 医療費合計で組みました。
リタイヤしてから還暦を迎えるまで、この医療予算は毎年あまり、年の瀬の美味しいものに化けました。
しかし、先輩諸氏が云っていた「還暦を境にして、体力は確実に衰える」は本当でした。

男性の衰え「メ・ハ・○○」を実感しています。
団塊世代のど真ん中昭和23年ですから、現在63才、特別大きな持病も、症状もないのですが、ここにきて医療費が予算以上に出て行きます。
笑っちゃうような出来事ですが、ここ1週間で5つの医療機関に行きました。ものすごくプライベートな、個人情報にかかわる内容ですが、 後に続く人々の為に公開します。

退職後通った、情報処理専門学校のWebクラスのなかで、コンテンツの重要性・話題性・社会性について の授業がありました。今、社会が必要としているコンテンツをタイムリーに、そして的確なキャツチコピータイトル で発信するのが重要。
そこで、先生が取り上げたのが週刊誌でした。
多少、大げさ、エキセントリック・センセーショナルな見出しかも知れないが、読者が読んでみたいと手に取って くれなくては、どんな重要な情報・記事も伝わらない、と云う内容でした。
たいがいは、実際に読んでみると、見出しに相違してたいした話でもない事が多いのですが、今回の週刊現在の見出しは、 定年を迎えるシニア予備軍には、かなり訴える見出しです。

• 60過ぎたら、保険はいらない
• まさか「がん保険」に入っていませんよね
• もしかして、生命保険に入ったままなの
• どう考えても、60すぎたら損をする。
• 保険会社は絶対損をしない
• あなたは、これでもまだ入り続けますか？

「老後は個々人で多様性に富み、その全てに備えられる保険はありません。
だからこそ、必要なのは金融資産ではなく現金なのです。保険に代わるものとして、現金・知識・情報が必要になります。 病気になった時、介護が必要になった時、いざと云う時に備えて日頃から、地域の情報を調べ、保険に頼らなくとも済むだけの お金を準備しておくことで、豊かな老後生活をおくれるはずです。」

お気に入りの風景
退職したら、絶対に住環境を変えよう、引っ越そうと考えて、今の住いを見に来たのが2004年3月でした。
目の前の公園には、まだ固い蕾でしたが何本もの桜が見えます。
4月の桜の季節になれば自宅のリビングに置く予定の ロッキングチェアーからこの風景、子供たちの遊ぶ姿、そしてウグイスの鳴き声が想像されて、即日決断しました。
正解でした。春の季節、公園のそめい吉野から始まり、濃いピンクの八重桜、向かい側の山肌にさく薄い山桜と長い 間これらの風景を楽しめます。
理想としては、「ゴッドファザー」のラストシーンのように、自宅のロッキングチェアー(これだけは、大贅沢をして、 ニューヨークブランドの一品を購入しました。)に座り、春の山々を眺めながら、人知れずに穏やかに人生を終えたい と漠然と思っていました。
自分が逝く年齢としては、根拠はないのですが73～78才の間。全てはこのあてのない願望に基づいて資金計画などが、 今まで進行してきた訳です。

2010年6月出版社「法研」より、男おひとりさま術と云う本が出版されて、話題になっています。
この本は前編として、上野千鶴子著のおひとりさまの老後があります。
結婚していようがいまいが、世界一長生きの日本女性は、最後は「おひとりさま」になる（確率が高い）。 そこで、元気なうちに、セーフティネットを準備し、予備知識を得ておこう、というのが、この本の内容で、シニアの女性から絶大な支持を 得られました。

「男おひとりさま術」著者のジャーナリスト中澤まゆみさんはこの時、おひとりさまの老後 の姉妹版として、おひとりさまの法律をだして、好評を博しました。
「男おひとりさま術」(出版社・法研)は、その男性版です。

女性の多くは、いつかは自分が「おひとりさま」になる事を知っている。
男性の場合、ほとんどの人は自分が先に逝くと信じており、妻に先立たれた後の事を考えもしない。
この本は、そんな男性シニアに向けた おひとりさまの老後の男性版です。
キャッチは　「あなた、私がいなくなっても、この本があれば大丈夫ね。」

1. なにはともあれ、まず自立
2. 自分のからだは自分で守る
3. どうなる老後のお金
4. 今の家は終の棲家か
5. ありあまる時間をどう使う
6. 介護は突然やってくる

2012年7月16日は、海の日で祭日でした。
この日早朝から、我が家の周辺では異変が起きていました。
近所の中堅スーパーマーケット・大型ドラッグストアーの駐車場が開店前に満車になり、 閑静な住宅街の裏道にも、違法駐車が目立ちます。
理由は、毎年この時期自宅から徒歩数分の距離にある、神奈川県立大船植物園(通称・大船フラワーセンター)が、ハスの開花に合わせて、3日間だけ 6時に開園にします。そして、海の日は感謝デーとして、無料開放するので、早朝6時前から大勢のシニアカメラマンが押し寄せるのです。

私が55歳で「勝手・わがまま・自己都合退職」(社内ではそう呼ばれていました)した9年前、2003年当時の インターネット通信テクノロジーと手段と云えば、パソコンを使ってのメールとホームページでした。
通信回線はADSLから光への移行期、携帯電話は一部の超忙しいビジネス人種の通信手段の道具であり、子供・年寄までが持つ時代になるとは 思いもよりませんでした。(たった9年前なのに)。
2012年春、現役・退職シニアを世代を問わず囲こまれているのは、何時でも、何処でも情報が手に入る(追いかけくる)通信環境の世界です。 　 今や情報伝達の手段は多様化し、ホームページ・メール・携帯・ブログ・SNS・ツイッターなど、もはや拒否出来ない状況に なっています。
しかし、リタイヤ・退職したら、現役時代に使用していた便利な通信手段や環境の何を残し、何を捨てるか、 選択する必要があります。
シニアリタイヤ世代に本当に、携帯・スマートフォン・フェスブック・ツィターは必要なのか？

考えた理由は

◆ 今までと全て同じような情報の必要がなくなり、取捨選択した情報・手段のみを残す。
山奥の仙人のような暮らしをするわけでもないので、情報は必須ですが情報過多の為、現業から離れた途端に、時として自分が社会から 取り残されているような疎外感は、多かれ少なかれ感じます。
建設業界に身を置いていた私の場合、自分の耳に入ってきていなかった大型・超高層ビルの建設がマスメディアで報道される度に、ある種の寂しさは感じた時期がありました。
しかし、もう良いではありませんか？そのような情報はTV・新聞で目にする程度で。

◆情報・通信料の経済的な負担が莫迦にならない
退職して一番驚き、財布にこたえるのが、交通費の高さです。鎌倉から新宿まで890円、往復1,780円です。
次に、情報通信料と情報端末機の値段です。今までは会社負担であったり、経費として処理できていたものが、全て自分の財布から 月々、それも永遠に出費し続けるのです。
本当に必要なものか、スマートフォンは最先端であるかもしれないが、普通の携帯でも良いのでは？
いっそのこと携帯も必要ないのでは？

決　断

携帯電話は待たない
携帯電話は、退職した日に会社に返却し、その後一切持っていません。
特別困る事は、全くありません。私が困らなくとも廻りの友人や、NPOスタッフや講座の生徒さんが困る、不便と感じているかも 知れませんが、それはひと月に一度か二度の事、パソコンメールなら、何時でも繋がるのですから全く問題はありません。

フェスブックもツイッターも不要、Webページ以外はやらない
退職した当時から、ブログとか、SNS(今ではフェスブック、日本ではミクシー)が取り沙汰され始めていました。
ブログの簡単さと反応・反響の良さを薦める方が多いのですが、じっくりと本当に必要とされる情報を発信するには、大容量の スペース・読みやすいデザイン性を考慮すると、Webページがベストと云う結論に達しました。
それも、安易なホームページ作成ソフトで造るのではなく、正々堂々HTML・CSS・Javascript・CGIで全て手書き、Webページ を構成する画像関係も、安物フリーソフトではなく、王道のPhotoshop作成と決めて、今日に至っています。

SNS・フェスブック・ツイッターの情報発信・伝達能力は解っています。
しかし、私が発信したいのは定年退職を身近に控えた50代後半のシニア向けの情報です。この世代が簡単にSNSのメンバーに登録し 仲間になるか疑わしいのと、今大流行しているフェスブックは、本名登録が原則です。
つまり、かなり部分のプライバシーを公開しなくてはなりません。googleが世界のデーターベースを目指しているように、 もしも登録すれば私の名前から、あらゆる情報が収集・蓄積され、結果的には企業の利益になっていくのでしょう。
仮想上の世界の友人よりも、身近な、顔が見える人間関係・オフラインの友人を大切にしようと思います。

そんななか、親しいシニアの友人が、ツイッターを始めました。
68才でツィター始めた友人の意外な理由
私が所属している「ビデオ・動画映像」のクラブの先輩・師匠・大先生である友人からツィターを始めたとの連絡がありました。
その理由が変わっています。この先輩は68歳・男性・独身、趣味は野鳥観察と最先端動画画像作成、湘南に住む傍ら、日本中を 野鳥観察と撮影で廻っており、ご自宅のマンションには月のうち、半分しかお住まいではないのです。

ツィター発信の理由は、ご本人の承諾をえて下記に紹介致します。

報道によると、孤独死が増えているそうです。 高齢化と共に独居老人が増えているわけですからそれはやむを得ないことだと 思いますが、問題は死後、発見までに時間がかかるケースが多いと言うことです。

そのため、発見時点では部屋の中が悲惨な状態になっていて、後片付けが大変な 事例が多いそうです。
改装等も含めて500万円くらいかかった例もあるとのことです。
そこまで極端ではないにしても、発見が遅れれば遅れるほど周囲に大きな迷惑を かけることになると思います。
実は私もマンション（賃貸）に住む独居老人です。親族は近辺にいません。 それで色々考えたのですが、ツイッターを利用して「生存シグナル」を出し続け、複数 の人にモニターしてもらい、もしそのシグナルが途絶えたときに何らかの対処をお願い したい、と考えたわけです。 ※ボケてしまって、ツイッターなんか出来ない状態になったらまた別の事を考えます。

具体的には以下のことを皆さまにお願いしたいと思います。出来るだけ多くの方に ご理解・ご了承戴ければ有り難いと思っております。

①ツイッターに原則的に毎日ひとこと書きます。ですので『書き込みの有無』を、毎日で なくて結構ですので、チェックをお願い致します。 内容の吟味ではなく、『書き込みの有無』をチェック戴くだけで結構です。 　ツィターURL

②予告なく、1週間以上書き込みが途絶えたら、何かあったと思って私のケータイに 電話をお願いいたします。０８０－XXXX－ZZZZ

③ケータイで連絡がとれなかった場合、固定電話に連絡をお願い致します。 固定電話は　０４６６－ZZ－YYYY　です。

④それでも連絡が取れなかった場合「地域包括支援センター」に連絡をお願い 致します。
ここは市が一人暮らしの高齢者を対象に支援を行っているところです。
０４６６－XXX－YYYY 連絡には私の名前と住所を言って下さい。
多分、職員もしくは民生委員を私の部屋に派遣して戴けると思いますので、あとはそこ にまかせて下さい。

大変迷惑なお願いかと思いますが、これも縁と思って諦めて戴いてご支援の程、よろしく お願い申し上げます。

こんな、通信手段の利用もあるものかと、納得した次第です。

このサイトは、これから定年を迎える、或いは既に退職した、元気な団塊世代の方々の生き方 を紹介するサイト・リンク集です。が、意外とweb上に、優良なサイト数が少ないの驚かされます。
検索サイトで、と「団塊　定年」で探すと殆どが、2007年の団塊世代の退職を扱った本・記事或いは 退職資金を狙った金融・不動産・旅行企業ばかりが上位にいます。
優良・役に立つサイトが有りましたら、自薦・他薦を問わずBBSへお書き込み下さい。 判断してリンク致します。メルアドは公開しておりませんので、必ず下記メールフォームから、御連絡願います。